国内钻石网上娱乐频道首页 高层动态 聚焦 政策 评论 各地要闻 时代先锋
 所在位置:钻石网上娱乐河钻石网上娱乐网 > 国内频道 >
2021版人身险产品“负面清单”来了!
来源:人民网  2021/01/25 编辑:陈荣娣
2021版人身保险产品“负面清单”在内容上主要覆盖了产品的条款表述、责任设计、费率厘定及精算假设、报送管理等四个方面,合计73项违规行为。
  

  2021版人身保险产品“负面清单”在内容上主要覆盖了产品的条款表述、责任设计、费率厘定及精算假设、报送管理等四个方面,合计73项违规行为。

人身保险产品“负面清单”升级!

1月20日,银保监会下发2021版人身保险产品“负面清单”,覆盖产品条款、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理四项内容共73条。在2018版“负面清单”的基础上增加了21条。

银保监会要求各公司认真对照新版“负面清单”,对在售保险产品进行梳理自查,对存在的问题及时进行整改。而对于通报次数多、问题屡查屡犯的公司,银保监会将采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施。

中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠在接受《国际金融报》记者采访时表示,“负面清单”的结构清晰、表述具体,让企业在已有产品排查和新产品设计时有更明确标准,促进有序竞争,提升今后产品开发的积极性。消费者也将从日益丰富的人身险产品供给中获益,其权益会得到更全面的事前保护,而不仅是事后救济。

产品条款表述:

新增销售误导禁令

2021版“负面清单”中,产品条款表述部分新增了有关销售误导的禁令。禁止行为包括:

· 条款中对于投保人、被保险人及受益人的部分可选权利表述不清,如减保权、续保权等,存在侵害消费者利益隐患。

· 条款中设置不合理的约定限制消费者合法权利。

· 条款中设置不合理的条款表述为误导销售提供便利。

针对理赔,2021版“负面清单”列明了条款中对于理赔材料的要求不合理的情况。如:

· 部分产品条款中约定保险金申请需提供有效生存证明,但未对有效生存证明的具体形式作出解释。

· 意外伤害保险产品条款中约定保险金申请除提供交管部门出具的事故认定书外,还需提供当次交通工具客票(存根)等不合理材料。

· 人寿保险产品条款中约定身故保险金申请除提供死亡证明和户籍注销证明外,还需提供火化证明、丧葬证明等不合理材料。

2021版“负面清单”还称,健康保险产品条款中等待期、保障责任或责任免除约定的判定条件不合理。如:部分产品条款中约定将等待期出现的症状或体征作为在等待期后发生保险事故时的免责依据,而症状与体征均无客观判定标准,侵害消费者利益。

此外,健康保险产品条款中约定消费者不得单独解除附加险,或者约定该产品保险金给付以其他产品保险金是否给付为前提条件,涉嫌侵害消费者利益。

产品责任设计:

不得雷同、异化

2021版“负面清单”要求,分红保险、护理险、医疗险、年金险等产品不得降低保障责任,变相异化为万能型产品。

附加两全保险产品在费率和现价计算时考虑了主险重疾发生率,但未对主、附险比例关系进行限制,在组合销售时可能存在保险产品异化为理财产品的风险隐患。

万能保险产品其万能账户以日为单位进行结算,这样的结算方式不合理,存在噱头营销风险。

费率厘定和精算假设:

不得变相突破监管规定

产品费率厘定和精算假设部分,2021版“负面清单”指出,不得通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整,异化产品形态,变相突破产品监管规定。

比如,长期保险产品交费期设计为2年交,存在假期交风险。

保险产品保险期间与利润测试中退保率假设等所反映出的预期存续期不一致。

对保险期间一年及以内的保险产品,保单年度中保单最低现金价值低于未经过净保费。

含有保证续保条款的健康保险产品,未在产品精算报告中说明保证续保的定价处理方法和责任准备金计算办法。

产品报送管理:

不得引用已废止文件

产品报送管理部分,2021版“负面清单”指出,费率改革信息表中应提供核心偿付能力数据,并及时更新近五年公司投资收益数据。

精算报告或其他备案材料中不得引用已废止文件。

投资连结型产品备案,应按照规定对投资账户设立等事项进行报告。

不得通过业务展期等方式变相销售已停售保险产品。

两年6次产品问题通报

早在2018年5月,人身险部曾对人身保险产品开展专项核查清理工作,对违规开发产品、产品设计异化、损害消费者利益、开发“奇葩”产品等4种行为进行了严查。

同时发布了《人身保险产品开发设计负面清单》,共包含52条禁令,涉及产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个环节。

2019年,银保监会建立了人身保险产品通报制度。《国际金融报》记者梳理发现,2019年、2020年两年内,银保监会先后6次通报了人身险产品问题,2019年、2020年各3次通报。其中,2020年近60家人身险公司“中枪”,20余家公司被多次通报。

来源:人民网-国际金融报

 
相关报道
·  寿险分化产险承压 2020年五大上市险企保费“成绩单”   
·  消费金融头部机构“抢跑”资本市场   
·  中国网络零售持续火爆(专家解读)   
·  使正风肃纪反腐更好适应现代化建设需要——从中央纪委   
 
  本地钻石网上娱乐
· 恩师情系教练新兵 万千叮嘱携爱前行
· 王秋实在勃利县检查指导疫情防控工作时强调
· 织密社区网格夯实基层基础 关心困难群众做好服...
· 聚焦重点部位关键环节不松懈 进一步抓实抓细各...
· 以人为本 严防输入 压实责任
· 我市在分会场收看2020“科创中国”年度工作会议
  煤城风光
  文化·娱乐
· 人工智能有助于文学照亮人性
· 湖南罗子国城遗址再现楚文化遗存
· 甘肃非遗数字化焕“新生”:让更多年轻人爱上它
· 《阳光之下》,国产剧女性视角创作维度正在打开
· 丰富多样的文旅活动成为人们跨年新选择
· 于正道歉后退出《演员3》
  社会·法治
· 天上看 地上查 网上管(落实最严格的耕地保护...
· 青海生态扶贫带动农牧民增收
· 北大人民医院骨髓移植突破万例
· 全媒体直播聚焦江西赣州一站式解纷
· 发布负面虚假信息坐等花钱“消灾” 有偿删文背...
· 警方揭秘:那些收费删帖的人,是怎么操作的
  女性·养生
· 京胡和小提琴找到了共同“呼吸点”
· 《钱锺书选唐诗》:这本“唐诗”不一样
· 新阅读空间成乡村风景线
· 坚持锻炼膝关节,这个冬天拒绝“打软腿”
· 冬季“囤肉”真的能抗寒吗?真相在这里!
· 改变饮食习惯,降低直肠癌几率
中共钻石网上娱乐河市委、钻石网上娱乐河市人民政府主办
中共钻石网上娱乐河市委宣传部主管
钻石网上娱乐河日报社承办
黑ICP备07000545号
黑公网安备 23090302000003号
本网站为钻石网上娱乐河钻石网上娱乐网版权所有,未经协议授权,禁止下载使用
联系电话:0464-8685505 13946577371  E-mail:qthxww@163.com
地址:钻石网上娱乐河市桃山区学府街  邮编:154600
0